Nulidad de cargos no
reconocidos antes instituciones bancarias y de crédito
La identidad la constituyen
los datos personales: nombre, teléfono, domicilio, fotografías, huellas
dactilares, números de licencia y de seguridad social, incluyendo información
financiera o médica, así como cualquier otro dato que permita identificar a una
persona.
Para iniciar el desarrollo de
este artículo comenzaremos por hablar del tema del robo de identidad.
El robo de identidad o usurpación
de identidad, es cuando una persona obtiene, transfiere, utiliza o se apropia
de manera indebida, de los datos personales de otra sin la autorización de ésta
última, usualmente para cometer un fraude o delito.
La identidad la constituyen los
datos personales: nombre, teléfono, domicilio, fotografías, huellas dactilares,
números de licencia y de seguridad social, incluyendo información financiera o
médica, así como cualquier otro dato que permita identificar a una persona.
En muchos casos el ladrón de
identidad utiliza la información ilegalmente adquirida para contratar productos
y servicios financieros a nombre de la víctima.
Posteriormente hablamos de
transferencia bancaria para llegar al tema principal, se refiere al envío de
dinero que se hace de una cuenta bancaria a otra, las cuales pueden ser de
personas o entidades.
¿Qué hago si tengo cargos no
reconocidos en mis tarjetas?
Ø
Lo primero que se debe de hacer es identificar la transacción no reconocida
para presentar una queja directamente con la institución bancaria, en caso de
que no funcione se puede acudir a otra instancia como es la CONDUSEF la cual
analizará la situación y emitirá algún dictamen respecto al caso en concreto.
Ø
En caso de que no exista la resolución se deberá tramitar un juicio mercantil
federal en contra de la institución bancaria solicitando la nulidad de los
cargos no reconocidos, en el juicio se analizará a fondo dicha situación y si
el banco no logra comprobar que el usuario efectivamente realizó la transacción
deberá regresar el dinero al cliente además de los intereses correspondientes.
Ø
En el caso de la vía penal se denunciará suplantación de identidad (si fuera el
caso), para intentar inhibir las consecuencias legales en los documentos o
créditos que se realizaron sin el consentimiento y ni autorización del usuario
de la cuenta.
¿Qué documentos debo tener
listos para proceder con la queja?
Hay que contar con el estado de
cuenta bancario donde se realizó el cargo no reconocido e identificar
perfectamente la operación para acreditar en su momento la materialidad del
hecho sobre el o los cargos no reconocidos.
¿Cuánto es el tiempo de
duración de este tipo de procesos?
El tiempo es variable, se puede
demorar de 6 a 8 meses en el juicio mercantil federal, partiendo de la
sentencia obtenida se debe de considerar que puede continuarse en el tema de
impugnación, como es un juicio mercantil oral, lo procedente es el amparo directo
en caso de que alguna de las partes decida impugnar la sentencia ya sea el
banco o el particular, o en su caso promover un amparo directo adhesivo lo
puede promover cualquiera de las partes que intervinieron en el juicio para
robustecer su resolución favorable, por lo que tendría una duración aproximada
de un año resolver el amparo.
¿Cuánto tiempo tengo para
reclamar un cargo no reconocido?
La ley no estipula un tiempo
determinado para demandar esta nulidad, lo que si estipula en nulidades
específicas en los actos mercantiles mas no en la nulidad del cargo no
reconocido por lo que podemos realizar es parar a la regla general de la
prescripción que son 10 años para poder denuncias o demandar dichos cargos no
reconocidos.
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